L’Algérie, comme toute la région du Moyen-Orient et de l’Afrique du Nord, a été frappée par des chocs économiques exacerbés par la pandémie COVID-19, notamment la baisse des prix du pétrole. L’économie du pays devrait afficher une contraction significative du PIB réel en 2020, selon Dernier moniteur économique. La transformation numérique, l’un des principaux objectifs de développement de l’Algérie avant la crise, est devenue un élément clé de la reprise du pays.
L’accès à des services financiers abordables est essentiel à la réduction de la pauvreté, à la croissance économique, à la résilience aux crises et ouvre la voie à l’inclusion financière – en particulier pour les femmes. En conséquence, ils se voient refuser l’accès à des services financiers plus larges tels que l’épargne, l’assurance et le crédit. Services financiers numériques (DFS), activés par la fintechEt le En plus des prestataires de services financiers plus traditionnels, ils ont le potentiel de réduire les coûts; Vitesse, sécurité et transparence accrues; Et permettre des services financiers plus sûrs. Un meilleur accès aux paiements numériques sera la passerelle vers le DFS pour les Algériens moins familiarisés avec le secteur financier.
L’argent mobile a profité de la prolifération des téléphones portables dans de nombreux pays en développement pour fournir la «première vague» de services d’assistance directe. Cependant, alors que la connexion haut débit mobile en Algérie est supérieure à la moyenne de la région MENA, l’utilisation des services de soutien direct reste très faible: seulement 16% des adultes algériens et 11% des femmes utilisent les paiements numériques, contre 23% des adultes et 18% de femmes dans la région MENA, 36% d’adultes et 32% de femmes dans les marchés émergents et les économies en développement (EMDE).
Paiements numériques
Les paiements numériques permettent aux consommateurs de transférer de l’argent, de payer des factures ou de payer des biens et des services depuis leur domicile, leur marché ou leur magasin. Le COVID-19 a augmenté ses avantages: il réduit considérablement le besoin de contact physique dans les transactions de détail et financières, en maintenant les entreprises locales ouvertes pendant les verrouillages.
Comment DFS peut-il aider l’Algérie à lutter contre le COVID-19?
Les services d’appui sur le terrain fournissent aux gouvernements des moyens rapides et sûrs d’atteindre les personnes vulnérables par le biais de transferts sociaux et d’autres aides financières, en particulier lorsque les transports et la mobilité sont dangereux ou limités. Avant la crise actuelle, il était clair que deux cas d’utilisation de services d’appui sur le terrain – autres que l’argent mobile et les transferts et paiements de gouvernement à personne – étaient particulièrement avantageux pour les pauvres.
Selon la base de données sur les taux de transfert mondiaux de la Banque mondiale, Le coût moyen global d’envoi de transferts d’espèces est de 6,8%.; Les transactions numériques réduiront le coût à 3,3%. Basé sur Données FindexDes millions d’Algériens ont des comptes, cependant, ils utilisent encore des moyens comme les services OTC pour envoyer ou recevoir des virements locaux. Par conséquent, il est plus important que jamais de réduire les frais, d’augmenter les fonds disponibles pour les destinataires des envois de fonds et d’encourager l’utilisation des canaux numériques.
Les paiements numériques peuvent renforcer la responsabilité des gouvernements qui émettent des fonds d’urgence aux citoyens et aux entreprises en améliorant le suivi des financements et des interventions. DFS aide les entreprises à résoudre les problèmes de liquidité critiques, leur permettant d’interagir avec les prestataires de services financiers, de se retirer des lignes de crédit existantes sans délai ni interruption, et d’obtenir un financement alternatif qui peut compenser le manque de liquidité dans les canaux financiers traditionnels.
D’autres avancées technologiques ont été cruciales pour le développement de DFS. ID numérique – Lancé en 2016 en Algérie – Il a permis aux institutions financières d’absorber efficacement les clients conformément aux exigences de lutte contre le blanchiment d’argent et autres exigences KYC. Ouvrez une interface de programmation d’application (API) Les développements ont permis aux fournisseurs de services financiers numériques d’accéder aux données de divers systèmes publics et privés pour améliorer la vitesse et réduire le coût des services financiers sans compromettre la sécurité et la fiabilité.
Le département de soutien financier permet également des modèles commerciaux entièrement nouveaux au service des pauvres. Les grandes plateformes de commerce électronique gagnent en importance, la plateforme Jumia All Africa entrant en Algérie pour rejoindre des plateformes locales telles que OuedKniss, Batolis et IdealForme. Les opérateurs de télécommunications ont tiré parti de la capacité de DFS à faciliter les paiements et à fournir des services tels que l’énergie solaire, l’assurance et les prêts.
Alors que de nombreux pays ont commencé à s’attaquer aux principaux catalyseurs de la gestion de l’assistance sur le terrain et des paiements numériques, ils ont besoin de catalyseurs solides: des cadres juridiques et réglementaires habilitants, des infrastructures financières et numériques habilitantes et des systèmes de soutien gouvernementaux supplémentaires.
Pour s’attaquer à ces trois domaines, les décideurs doivent prendre en compte un large éventail de problèmes critiques, de la connectivité numérique de base et de la pénétration mobile, à l’accès à l’infrastructure pour les paiements nationaux et la monnaie électronique, au non-bancaire ou au déploiement de systèmes d’identité numérique et biométrique, qui fournissent accès aux plates-formes de données gouvernementales et assurer la concurrence pour l’accès aux DFS.
Facilitateurs et facteurs critiques pour l’accès / l’utilisation des paiements numériques (cadre PAFI)
Source: Rapport CPMI-WBG sur les aspects de paiement de l’inclusion financière 2015
Les avantages des services financiers pour les pauvres sont bien documentés. Cependant, il présente des risques pour les utilisateurs et le système financier dans son ensemble: préoccupations concernant la confidentialité des données, accès inégal à la technologie et «fracture numérique», cybersécurité et risques opérationnels, intégrité financière et défis pour les autorités de la concurrence. Tous nécessitent une réglementation, un suivi et une surveillance minutieux de la part des autorités compétentes.
Bien que l’Algérie ait progressé dans la promotion de l’innovation fintech et le développement des services financiers numériques, davantage peut être fait pour faire connaître ses avantages et stimuler sa croissance. En élargissant l’accès aux DFS, l’Algérie stimulera l’activité économique et facilitera la vie quotidienne de ses habitants, leur permettant d’augmenter leurs actifs ou de faire des investissements productifs, mais surtout, d’atténuer les chocs causés par la pandémie COVID-19.