DJEDDAH : Les experts bancaires et financiers saoudiens ont salué mardi la décision du Cabinet saoudien d’approuver l’octroi de licences aux deux premières banques numériques locales du royaume – STC Bank et Saudi Digital Bank.
STC Bank sera créée en convertissant STC Pay en un prêteur numérique avec un capital libéré de 2,5 milliards de riyals saoudiens (670 millions de dollars), après avoir reçu un investissement de 750 millions de rials saoudiens de Western Union pour une participation de 15 %.
Le capital libéré de la Saudi Digital Bank sera de 1,5 milliard de rials saoudiens et comprendra Al-Moammar Information Systems (MIS) et d’autres investisseurs. Mercredi, les actions de MIS ont augmenté de 9,95 pour cent aux nouvelles.
Le ministre saoudien des Finances Mohammed Al-Jadaan, qui est également à la tête du Programme de développement du secteur financier (FSDP), a révélé que l’objectif de l’approbation est de s’adapter aux développements numériques et financiers mondiaux.
Talaat Zaki Hafez, économiste et analyste financier, a déclaré que les nouvelles licences ajouteraient une valeur accrue au secteur bancaire saoudien et au système financier numérique en croissance rapide en général, en particulier en ce qui concerne l’objectif du Royaume d’atteindre 70,0% des paiements sans numéraire. du total des transactions financières.
Hafez a salué les efforts de la Banque centrale saoudienne pour « étendre la portée et l’efficacité des services innovants » disponibles dans le Royaume.
Cette initiative était attendue dans le secteur bancaire saoudien en raison de l’innovation numérique dont le Royaume d’Arabie saoudite est actuellement témoin.
Mohammed AlomranResponsable du Gulf Center for Financial Consulting
Mohammed Al-Omran, directeur du Gulf Center for Financial Consulting, a déclaré que cette étape est inévitable.
Il a déclaré: « Cette initiative était attendue dans le secteur bancaire saoudien en raison de l’innovation numérique dont le Royaume d’Arabie saoudite est actuellement témoin ». « La réaction est positive alors que les consommateurs recherchent de nouveaux produits financiers de haute technologie. »
Alors que les banques traditionnelles proposent déjà des produits bancaires électroniques, Al-Omran a déclaré que cela contribuerait à transformer le secteur du commerce électronique : « Je pense que nous verrons un nouveau modèle de banque électronique et de nouveaux produits innovants totalement sans humain. »
Cependant, il a également déclaré que le seul obstacle majeur auquel sont confrontées les banques numériques est le manque de personnalisation et qu’il faudra du temps pour que la confiance en elles grandisse.
« En matière bancaire, la personnalisation est très importante pour les transactions financières », a déclaré Al-Omran.
Viteles faits
• Le Cabinet saoudien a approuvé mardi l’octroi de licences aux deux premières banques numériques locales du Royaume, à savoir STC Bank et Saudi Digital Bank.
• La STC Bank sera créée en convertissant STC Pay en un prêteur numérique avec un capital libéré de 2,5 milliards de riyals saoudiens.
• Le capital libéré de la Saudi Digital Bank sera de 1,5 milliard de riyals saoudiens et comprendra Al-Muammar Information Systems (MIS) et d’autres investisseurs.
C’est la raison pour laquelle les consommateurs du monde entier préfèrent encore aujourd’hui traiter avec des banques ordinaires plutôt qu’avec des banques numériques, car les banques ordinaires disposent déjà de canaux bancaires électroniques avancés. À mon avis, ce problème représente aujourd’hui un défi majeur pour les banques numériques. » Le gouverneur de l’Agence monétaire saoudienne, Fahd bin Abdullah Al-Mubarak, a souligné que les banques numériques seront soumises à un contrôle strict pour lutter contre les problèmes illégaux tels que le blanchiment d’argent. et le financement du terrorisme.
Certes, le secteur du paiement numérique et de la banque du Royaume fait des progrès significatifs cette année. Saudi Payments Company, une unité détenue par l’Agence monétaire saoudienne, s’est associée cette semaine au géant mondial des paiements Visa pour lancer un système permettant aux utilisateurs du royaume d’effectuer des paiements numériques à l’aide de leurs smartphones.
Le secteur des paiements e-commerce est en plein essor en Arabie saoudite. Les statistiques publiées par l’Agence monétaire saoudienne montrent que le nombre de transactions au premier trimestre 2021 a augmenté de 95 % sur une base annuelle, tandis que le nombre total de terminaux de point de vente dans le Royaume a augmenté de 68 % au cours de la même période. période.
Paul Keyrouz, responsable de la fintech, de la blockchain et des technologies émergentes chez le cabinet de conseil mondial PwC Middle East, a déclaré à Arab News en mai que les banques traditionnelles devront réfléchir sérieusement à leurs modèles commerciaux pour rester pertinentes. « La banque numérique est là pour rester », a-t-il déclaré.
« Donc, pour les opérateurs historiques, ils doivent décider où ils s’intègrent, dans quelle mesure ils veulent adopter la banque numérique et prendre des mesures stratégiques pour établir des relations solides avec leurs clients. »
En janvier, l’Agence monétaire saoudienne a publié sa politique sur les services bancaires ouverts. Une fois la réglementation en place, cela permettra aux clients des banques de gérer leurs comptes en toute sécurité, de partager leurs données avec des tiers, d’accéder à des produits et services financiers personnalisés à partir de la même plate-forme et de vivre des activités bancaires plus fluides au quotidien.