Les millennials ont plus de dettes que jamais

New York
CNN
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Américains – en particulier Millennials Et Personnes à faible revenu – De plus en plus de difficultés financières : les taux de défaut de paiement sur les prêts automobiles et sur cartes de crédit ont non seulement dépassé les niveaux d’avant la pandémie, mais ils atteignent leurs niveaux les plus élevés depuis plus d’une décennie.

Au quatrième trimestre, la dette des ménages américains a atteint… Nouveau sommet À 17 500 milliards de dollars, en hausse de 1,2 % par rapport aux trois mois précédents, selon le dernier rapport trimestriel de la Réserve fédérale de New York sur la dette et le crédit des ménages publié mardi.

Les soldes de la dette ont augmenté dans tous les domaines, les soldes des cartes de crédit augmentant de 50 milliards de dollars pour atteindre un nouveau niveau nominal de 1,13 billion de dollars (une fois ajustés à l’inflation, les soldes n’ont pas encore dépassé les niveaux observés en 2008).

La hausse des stocks peut être attribuée à la croissance démographique et à une augmentation de… Dépenses en ligne, Le coût élevé des voitures neuves et d'occasionà coté Le consommateur qui fait tourner l'économie activité. Et même si l'augmentation des niveaux d'endettement au quatrième trimestre ne devrait pas être une surprise (les dépenses de vacances entraînent généralement une augmentation des soldes de cartes de crédit), les chercheurs de la Fed de New York affirment qu'ils surveillent de près le retard des Américains.

Pressions financières Elle augmente à une époque où la dette est devenue très coûteuse. Les Américains sont déjà accablés par près de trois ans de Inflation élevée Nous devons maintenant faire face à une randonnée douloureuse taux d'intérêt.

« Les transitions des cartes de crédit et des prêts automobiles vers la délinquance continuent de dépasser les niveaux d'avant la pandémie », a déclaré Wilbert van der Klaauw, conseiller en recherche économique à la Federal Reserve Bank de New York, dans un communiqué. « Cela indique des pressions financières croissantes, en particulier parmi les familles plus jeunes et à faible revenu. »

Au cours du quatrième trimestre, 8,52 % des soldes de cartes de crédit et 7,69 % des soldes de prêts automobiles sont devenus en souffrance, ce qui représente les taux annuels les plus élevés depuis le deuxième trimestre 2011 et le quatrième trimestre 2010, selon les données de la Fed de New York.

Les taux de délinquance globaux restent relativement faibles, principalement grâce à la bonne performance des prêts hypothécaires et étudiants, ont déclaré des chercheurs de la Banque fédérale de réserve de New York.

Les prêts hypothécaires, qui représentent la part du lion de la dette totale, ont été stimulés par des emprunteurs de meilleure qualité et par un boom du refinancement en période de pandémie. Les impayés sur les prêts étudiants ne seront signalés aux agences d’évaluation du crédit que plus tard cette année, dans le cadre des efforts d’allégement de la dette étudiante de l’administration Biden.

Alors que les taux de défaut de paiement des prêts étudiants pourraient être à leur plus bas niveau, les chercheurs de la Banque fédérale de réserve de New York estiment… Reprendre les paiements Contribuent à accroître le stress financier, en particulier chez les adultes âgés de 30 à 39 ans.

En tant que telle, les choses pourraient empirer avant de s’améliorer, a déclaré à CNN Matt Schulz, analyste crédit principal chez LendingTree, dans une interview.

« Même si nous avons atteint un pic d’inflation, il semble que l’inflation n’ait pas disparu », a-t-il déclaré. « Les taux d’intérêt restent élevés, les impayés sont en hausse et de nombreuses personnes n’ont pas encore commencé à rembourser intégralement leurs prêts étudiants – parce qu’elles n’y ont pas encore nécessairement été obligées. »

Il a ajouté : « Il y a de nombreuses raisons pour lesquelles nous pensons que l'avenir proche sera très difficile en matière de dette ».

Mais la gravité de la situation peut dépendre de ce qui se passe maintenant. Au début de l’année, les Américains limitent généralement leurs dépenses et se concentrent sur le remboursement des dettes de carte de crédit qu’ils ont accumulées pendant les vacances.

Les chiffres du premier trimestre seront annoncés le 7 mai.

« Historiquement, nous constatons que la dette – en particulier celle des cartes de crédit – diminue au premier trimestre, et lorsqu'elle était pratiquement stable au premier trimestre 2023, c'était de très mauvais augure pour ce qui nous attendait », a-t-il déclaré. . « Il sera vraiment intéressant de regarder les chiffres du premier trimestre de 2024 et de voir si nous verrons cette baisse à nouveau, ou si nous verrons davantage une répétition de ce que nous avons vu en 2023. »